Без малого триллион рублей – такова задолженность граждан РФ по ипотечным кредитам на сегодняшний день. Исследование показало, что за полгода объем выданных кредитов увеличился практически вдвое. Между тем в рейтинге доступности ипотечных кредитов в шестидесяти крупнейших странах мира Россия находится на 47-м месте.
Ипотечное кредитование в России - вопрос животрепещущий, ставший особенно актуальным в последние год-полтора. Рынок недвижимости восстанавливается, покупательская активность растет, но у большинства потенциальных клиентов агентств недвижимости на приобретение квартиры с единовременной уплатой всей ее стоимости средств по-прежнему не хватает. Заинтересованные в привлечении клиентов девелоперы предложили удобные схемы сотрудничества с банками (которые, в свою очередь, идут на уступки по процентным ставкам и внедряют гибкие схемы кредитования).
Но, несмотря на эти шаги, взять ипотеку по-прежнему решаются далеко не все. Более того, некоторые исследования показали, что нередко россияне предпочитают аренду квартир ипотеке. Это вполне объяснимо: ежемесячные выплаты по ипотеке в большинстве случаев гораздо выше арендных ставок. Да и банки, в отличие от собственников арендуемых квартир, вряд ли пойдут навстречу должникам в случае возникновения материальных проблем.

Евгений БЕЛЯКОВ
И все-таки Россия, как ни крути, катастрофически похожа на Гондурас! Еще одну общую черту на днях обнаружили эксперты компании Penny Lane Realty. Там подсчитали, что по доступности ипотеки Россия находится на «почетном» 47-м месте из 60 стран мира, проигрывая одну строчку именно Гондурасу.

Эксперты по элитной недвижимости, конечно, немного погорячились. К примеру, взяли за основу расчетов кредит в размере 5 млн. рублей (примерно 122 250 евро) сроком на 20 лет и с первоначальным взносом в 30% от общей стоимости квартиры. Такую сумму берут в долг разве что обеспеченные москвичи. Да и то далеко не все. Средний ипотечный кредит по России не превышает 1,5 млн. рублей. Но сути расчетов это не меняет.

К примеру, выяснилось, что при нынешних ставках в наших банках средний российский ипотечный заемщик за 20 лет выплатит более чем 2 суммы (переплата в 115%) от полученного кредита. А житель Дании за тот же срок переплатит кредитной организации всего 14% (подробнее - см. таблицу). То есть почти в 10 раз меньше. Почему же у нас такие высокие ставки по жилищным кредитам?

- Банк может одолжить деньги только с выгодой для себя, - поясняет Наталья Смирнова, гендиректор консалтинговой компании «Персональный советник». - Если инфляция в нашей стране составляет 8 - 9%, то по понятным причинам банк не может дать деньги в долг под 3 - 4% годовых. Плюс ко всему банк должен заложить риск невозвратов, просрочек. Ну и получить что-нибудь в качестве прибыли. А в Европе и ставки ниже, и заемщики более ответственные.

Кстати, общая задолженность россиян перед банками по ипотечным кредитам составляет почти 1 трлн. рублей. Но, по словам экспертов, с использованием ипотеки сейчас покупается лишь около 25 - 30% жилья. И на это есть свои причины.

- Такого числа комиссий и поборов со стороны банков нет ни в одной стране мире, - говорит Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty. - Кроме того, в России 70% от суммы ежемесячной выплаты по кредиту составляет стоимость процентов, в то время как в европейских странах дело обстоит с точностью до наоборот. Плюс ко всему в Европе банки кредитуют ипотечных клиентов под низкие ставки, а зарабатывают на других финансовых продуктах. У нас же привыкли зарабатывать на всем.

По словам экспертов, в ближайшие несколько лет ставки по ипотеке в России могут опуститься - примерно до 6 - 7% годовых. Тем не менее все будет зависеть от темпов инфляции и общей ситуации в нашей экономике.

Максимальный срок, на который можно получить льготный кредит по программе "Доступное жилье", составляет до 30 лет, однако не позднее достижения заемщиком пенсионного возраста. Об этом в ходе Интернет-конференции на сайте ЛІГА.net сообщил председатель правления государственного специализированного финансового учреждения "Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству" Леонид Рисухин.

По его словам, льготный кредит можно получить под 3% годовых. При этом государство установило льготы, в соответствии с которыми при рождении одного ребенка в семье эта семья освобождается от уплаты процентов. При рождении двух детей государство списывает 25% суммы кредита, при наличии трех и более детей заемщик оплачивает всего 50% величины кредита, говорит Л.Расухин.

Он также подсчитал, во сколько обойдется квартира молодой семье из двух человек без детей в Киеве. "Исходя из той стоимости жилья, которую задекларировал "Киевгорстрой", - 8 тыс.грн., и исходя из возможной площади 50 кв. м расчетная стоимость квартиры будет составлять около 400 тыс.грн.", - сказал он.